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多款保本理财提前下线 业务转型迎阵痛

admin2020-03-21 17:46 财经

“资管新规”落地一年有余,为落实监管要求,部分银行开始“淘汰”不符合要求的理财产品。11月14日,记者获悉,交通银行将于2019年11月20日起停止办理“沃德薪金定投组合”产品,一同“下线”的还有该行多款保本型产品。分析人士指出,从产品属性来看,该理财产品属于预期收益型的保本浮动收益类产品,而根据“资管新规”,预期收益型产品及保本产品均要退出。随着资管新规过渡期的推进,银行对“不合规”产品的退出、清理工作将逐步展开。

银行理财业务持续瘦身

交通银行日前在官网发布《关于停止办理沃德薪金定投组合产品的公告》(以下简称《公告》)称,为落实监管要求,将于2019年11月20日起停止办理“沃德薪金定投组合”产品,并提前终止“沃德薪金定投组合”产品协议。

《公告》提到,用户有权在2019年11月20日前按产品协议约定终止协议,自2019年11月20日起,该协议自动终止。若协议在零存整取账户内本金转投理财产品后终止的,用户持有的理财产品本金及收益将在提前终止日后的两个工作日内到账。

从产品属性来看,“沃德薪金定投组合”产品是交通银行推出的专属组合优惠业务,每月根据客户设定的“每月定投金额”和“每月扣款起始日”自动进行扣款,扣款款项存入一年期零存整取账户,一年期零存整取账户到期且本金累计满5万元后转投“得利宝·天添利-沃德薪金”人民币理财产品。

记者查询交通银行官网发现,该行分别在2016年3月10日、2016年4月15日、2016年5月20日、2016年8月31日对“沃德薪金定投组合”产品预期年化收益率进行了调整,以存续天数1-180天产品为例,首次调整前,该产品的预期年化收益率为3%,经历了三次调整,该产品预期年化收益率持续缩水,第四次调整后的预期年化收益率为2.4%。从其他调整后的产品收益率来看,“沃德薪金定投组合”181(含)-360天产品预期年化收益率为3.1%;361(含)-540天产品预期年化收益率为3.2%;721天(含)以上产品预期年化收益率为3.5%。

记者还注意到,“得利宝·天添利”C款、“得利宝·天添利”C款(至尊版)、“得利宝·天添利”D款、“得利宝·天添利”D款好生意版、“得利宝·天添利”D款薪金版5款保本理财产品也将于11月20日提前终止运作,原因同样为“为符合资管新规要求”。

对于相关产品提前终止的具体原因、存续规模等问题,记者试图采访交通银行,但并未得到回复。

不合规产品清理大幕拉开

在分析人士看来,保本理财等不符合资管新规原则的产品逐渐退出市场的大幕已然拉开。2018年4月27日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(即“资管新规”)出台之后,理财产品市场迎来巨变,保本保收益的理财产品即将成为历史,交通银行此举和监管要求也不无关系。